Consigue tu préstamo Enisa en 2025 con Lean Finance, la consultora con un 92% de éxito
Conseguir financiación para una startup es muy importante. Y, por eso, Enisa se ha convertido en los últimos años en una de las formas alternativas de completar una ronda por parte de la gran mayoría de las startups españolas. De hecho, en 2025, Enisa cuenta con el mayor presupuesto de su historia: más de 200 millones de euros para repartir sólo en este año. Por esto mismo, en lean finance, y gracias a la experiencia que nos avala durante estos últimos años, hemos aprovechado al máximo esta noticia para tratar de ayudar a la mayor cantidad de startups posibles del ecosistema a conseguir un ENISA 2025. Además, como desde lean finance promulgamos unos valores de transparencia, hemos querido hacer este post para mostrar de manera pública nuestros resultados. También puedes consultar nuestro trabajo leyendo algunos de nuestros casos de éxito. El papel de lean finance en la financiación ENISA 2025 Este es el tercer ejercicio de transparencia que hacemos, mostrando datos reales de éxito y fracaso en referencia a las solicitudes de financiación ENISA que hemos tramitado para proyectos innovadores. Los motivos para realizar esta publicación son diversos, pero se pueden resumir en tres valores: transparencia, cercanía y sinceridad. En este artículo puedes consultar más a fondo esta información. Durante el año 2024, presentamos un total de 75 solicitudes, con un variado abanico de proyectos de diferentes sectores, actividades y circunstancias. Enisa hace ya tiempo que abrió las puertas no sólo a startups, sino a pymes innovadoras. Contar con un equipo con varios años de experiencia presentando solicitudes, que se siente confortable tratando con clientes y practican la escucha activa, nos permite presentar año a año cada vez más solicitudes y mantener constante una tasa de éxito cercana al 90% (siendo incluso superior este año, del 92%). Este 2025, la idea es presentar aún más solicitudes, debido principalmente al montante disponible por parte de la entidad. Resultados reales de los préstamos ENISA intermediados Con el propósito de mejorar la comprensión y lectura de los resultados, hemos creado una tabla donde aparecen tres variables. La primera, nombre de la empresa (algunas aparecen anonimizadas ya que dependemos del permiso de la empresa para poder mencionarla). La segunda, el estado de la solicitud, diferenciando entre aprobada, que significa que la solicitud ha sido concedida; rechazada, que indica que la solicitud no ha sido concedida; y desistida, que indica que el análisis no se ha llevado a cabo. La tercera, el porcentaje del préstamo concedido sobre lo solicitado. Resolución de las solicitudes de préstamo ENISA Finalmente, hemos presentado en total 75 solicitudes ENISA. En la tabla anterior, se muestran 65 en total, ya que hay 10 proyectos que no han sido analizados todavía (se presentaron a final de año). El número de solicitudes fue inferior a lo planteado inicialmente, debido al tamaño de muchas de ellas, que implicaba un trabajo más complejo por nuestra parte. Decidimos, en resumen, priorizar calidad a cantidad. En suma, hemos obtenido 41 solicitudes aprobadas, 6 rechazadas, y 17 desistidas. Respecto al año 2023, hemos aumentado un 3% el porcentaje de éxito, que se situaba en un 89%, frente al 92% de 2024. Con el objeto de afinar este porcentaje, eliminamos las desistidas, pues no se ha realizado análisis alguno por diferentes motivos que os explicaremos en este artículo. Como adelanto, algunas solicitudes se desisten porque el proyecto no logra completar la ampliación de capital ligada al Enisa, otras lo hacen por decisión de los fundadores, y otras Enisa las pospone al año siguiente por falta bien de capital, bien de tiempo de sus analistas. Además, otra métrica importante es el porcentaje del dinero concedido respecto al solicitado. Finalmente, se ha situado en un 89%. En general, ENISA suele conceder en torno a un 60-75% de lo solicitado. Aumentar una tasa de éxito ya cercana al 90% es el resultado de contar con un equipo estabilizado, con experiencia y amplio conocimiento del funcionamiento de una entidad, Enisa, que nos considera partner número 1 en Andalucía. Otros datos relevantes para solicitudes ENISA 2025 Algunos de los datos más relevantes a la hora de presentar un Enisa son los siguientes: Un tamaño de solicitud superior a 300.000€ vuelve más compleja la aceptación del mismo. A su vez, en solicitudes altas, y desde 2025, se instaura un sistema de desembolso por hitos. Se repartirá el montante total en distintas fases, y se desembolsará con el cumplimiento de las variables asignadas. Enisa cuenta con el mayor capital de su historia para financiar proyectos en 2025. Esto significa que no habrá diferencias al solicitar en una fase del año u otra el préstamo. Eso sí, dependerá de la carga de trabajo de los analistas los tiempos de aprobación asociados. No es un préstamo únicamente para startups. Cualquier proyecto innovador, que pueda demostrar que lo es, tiene cabida para esta financiación. Modelos de hostelería, agencias de marketing, clínicas médicas con métodos revolucionarios… puedes consultarnos sin compromiso si cumples con las condiciones. Solicitudes de préstamo ENISA aprobadas Durante 2024, hemos recibido un total de 42 resoluciones de aprobación. El resto, han sido analizadas y comunicadas en los dos primeros meses de 2025. Durante los siguientes apartados, os vamos a contar de manera resumida algunos de los casos de éxito más importantes que hemos tenido este año. Todos estos, sumados a los conseguidos en 2024 y 2023, los tienes disponibles en nuestra guía de casos de éxito y fracaso en solicitudes Enisa. Casos reales de éxito en solicitudes ENISA Sin duda, un ejemplo de esto es Culpass, una solución que permite a las empresas organizar eventos corporativos en minutos, con propuestas personalizadas. El proceso se resolvió, de principio a fin, en tan solo 22 días. Durante este lapso temporal, que se inicia con la firma del contrato de colaboración, tardamos 9 días en presentar la solicitud, y en tan sólo 13 más, Enisa analizó y aprobó el préstamo. El mayor desafío al que nos enfrentamos es que, anteriormente, Culpass había presentado una solicitud de financiación Enisa
Cómo conseguir un préstamo Enisa para tu Startup
Cualquier emprendedor lo sabe: la financiación es clave para sacar adelante un proyecto o hacer crecer a una pyme o startup. Sin embargo, conseguirla no es tan fácil como parece. Por suerte, hoy en día existen diferentes mecanismos que facilitan el acceso al capital, que nos permiten hacer realidad grandes proyectos y dar cabida a su crecimiento.Uno de ellos son los préstamos Enisa, una alternativa financiera que ofrece grandes ventajas tanto a startups como a pymes y que favorecen el desarrollo empresarial y económico del país.¿Quieres saber en qué consisten y cómo puedes acceder a ellos? A continuación, te contamos todos los detalles. ¿Qué es Enisa? ENISA (Empresa Nacional de Innovación S.A.) es una empresa adscrita al Ministerio de Industria que se encarga de ofrecer financiación de proyectos empresariales con un vencimiento máximo de 7 años a aquellas pequeñas y medianas empresas (PYMES) que entran dentro de los perfiles establecidos. De este modo, pueden reforzar su estructura financiera y llevar a cabo sus proyectos de crecimiento a través de estas ayudas. Su objetivo principal es que se fomente la creación, así como el crecimiento y la consolidación de los proyectos empresariales en nuestro país con millones de euros. Para ello, participa activamente ofreciendo préstamos participativos a un negocio que es viable e innovador. La línea de actuación de la entidad pública está recogida en su manual de procedimientos de admisiones y análisis de las solicitudes. En este documento, además, se especifica el trabajo de la Dirección de Operaciones de ENISA, encargada de la parte de análisis de los distintos proyectos. De hecho, una vez que se presenta la solicitud a través de la plataforma digital, el equipo de operaciones será el encargado de estudiar la información cualitativa y cuantitativa especificada en el plan de negocio de la startup. Pero, antes que nada, es conveniente conocer las características de las distintas líneas de préstamo: Líneas de préstamos Enisa Teniendo en cuenta las características, la situación del negocio y el perfil del emprendedor, se deberá optar por una línea de financiación u otra. A continuación, detallamos los criterios de cada una de ellas: Jóvenes emprendedores Esta línea es para empresas con menos de dos años (24 meses) de actividad y con socios menores de 40 años. Esta la principal característica que la distingue de las demás, pero hay otras: La financiación ofrecida es de entre 25.000 y 75.000 €. Las aportaciones mínimas de los socios deben ser por fondos propios (50%). La mayoría del capital de la empresa debe estar en manos de personas menores de 40 años. Es decir, al menos un 51% del mismo. En teoría, esta línea Enisa puede aportar hasta el doble del capital levantado en ronda de financiación o ampliación, pero en la práctica únicamente suelen llegar al mismo importe. Es decir, si has levantado 30.000€, puedes llegar a obtener con Enisa hasta 60.000€, aunque lo habitual es que solo te concedan otros 30.000€. El periodo de carencia de estos préstamos es de 7 años máximo. Las comisiones de apertura rondan el 0.5% respecto al capital Enisa que se haya concedido. El tipo de interés se divide en un primer tramo en el que encontramos un Euribor +3,25% y un segundo que varía según lo rentable que sea la empresa. Aún así, este segundo tramo tiene un límite máximo de entre el 3% y el 6%. Emprendedores En este caso, también es requisito que la empresa tenga menos de 2 años de actividad, pero no hay límite de edad en los socios o fundadores. A esto cabe añadir: El nivel de capital propio debe ser, como mínimo, igual a la cuantía del préstamo que se solicita. La ayuda ronda entre 25.000 y 300.000€. El periodo de carencia en esta línea es de hasta 5 años y la amortización de hasta 7. Enisa aporta para esta línea como máximo el mismo capital adquirido en la ronda de financiación o ampliación. Aún así, según nuestra experiencia, lo normal es que se consiga el 75% del mismo. En cuanto al tipo de interés, encontramos un primer tramo con Euribor +3,75% y el segundo es variable, pero tiene un máximo del 8%. La comisión de apertura es la misma que en el caso anterior: 0.5% respecto al capital Enisa que se haya concedido. Crecimiento Esta es la que más financiación aporta, pues se establece entre 25.000€ y 1.500.000€. Igual que en el caso anterior, el nivel de capital propio debe ser como mínimo, igual a la cuantía del préstamo solicitado. Veamos todos sus requisitos: Las empresas que soliciten esta línea Enisa deben tener más de 2 años. El capital al que se puede acceder es de hasta 1.500.000€. Sin embargo, no te recomendamos presentar una solicitud de más de 300.000€, excepto si has accedido a una ronda de financiación de 1.000.000€. La razón es que el 95% de las solicitudes Enisa aprobadas no suele superar la cifra de 300.000€. Las condiciones son mucho más estrictas cuando se supera esta cifra. El periodo de carencia en esta línea es de hasta 7 años y la amortización de hasta 9. Respecto al tipo de interés es exactamente el mismo que en la línea Enisa anterior: emprendedores. La comisión de apertura vuelve a ser del 0,5% sobre el capital que Enisa haya aprobado. Agroimpulso Como particularidad, esta línea Enisa está exclusivamente dirigida a empresas del sector agroalimentario y el medio rural. Es requisito indispensable que sean empresas innovadoras, no tradicionales. Veamos en qué consiste: El capital al que se puede acceder está entre los 25.000€ y 1.500.000€. La empresa debe contar con una base tecnológica potente o llevar a cabo actividades innovadoras. Otro punto favorable es que genere empleo, especialmente para mujeres y jóvenes. El periodo de carencia y amortización se repite: 7 y 9 años respectivamente. El tipo de interés se repite respecto a las líneas anteriores. La comisión de apertura
La importancia de analizar el grado de atractivo del mercado para Enisa
Cuando se habla del atractivo de un mercado se hace referencia al potencial de negocio que tiene un producto o servicio. Estos aspectos forman parte de la calificación cualitativa, relevante tanto para empresas con históricos como sin históricos. Como has de imaginar, es un aspecto clave para conseguir financiación de la línea Enisa. Qué factores influyen en el atractivo de un mercado El nivel de atractivo de un mercado puede variar de una empresa a otra. Sin embargo, existen factores comunes que afectan a todas ellas, y que deben tenerse en cuenta antes de comenzar una actividad en él. Dichos factores son: Tasa de crecimiento del mercado en cuestión Su tamaño actual Márgenes El aumento o disminución de los precios; El número de competidores Otros factores adicionales A continuación, vamos a conocer cada uno de ellos en profundidad. Solo así podremos conocer el atractivo de un mercado en términos objetivos. El tamaño del mercado y su tasa de crecimiento Ambos son determinantes para valorar el atractivo de un mercado. A mayor tamaño de este, mayores serán también las oportunidades para vender un determinado producto. En otras palabras, equivaldría a un potencial de rentabilidad más elevado, aun cuando el margen de beneficio es menor. En lo que respecta al crecimiento de este, la tasa nos indica el potencial de ingresos que hay, y que será también determinante del atractivo del mercado. Cuando este indicador es bajo, se debe a que el mercado se encuentra saturado, con un alto nivel de competitividad. La cuota para cada participante será también menor. Márgenes de mercado y precios El volumen de las ventas y los márgenes determinan la rentabilidad y, por tanto, el atractivo de un mercado. Cuando nos encontramos con dos cuyo tamaño es igual, serán sus márgenes los que indiquen el potencial para generar flujos de ingresos que tendrá cada uno. Las tendencias en los precios también aportan información relevante. La disminución de estos puede hacerse progresiva en el tiempo y afectar a los márgenes. Si por el contrario aumentan, se elevan también las oportunidades para obtener ingresos. Competencia El número de competidores, así como el peso que tenga cada uno de ellos revela también el atractivo de un mercado. Además del tamaño de estos y su cuota, su nivel de agresividad o sus propias ventajas competitivas también condicionan el éxito que una nueva empresa podrá tener. Aquellos mercados con un solo competidor resultan más agresivos, y además es muy probable que tenga el dominio de los contratos con proveedores. Por el contrario, cuando lo que encontramos son varios competidores de pequeño tamaño, existe el potencial de convertirse en el dominante. El atractivo de un mercado de este tipo es mayor. Además, es indicativo de que las barreras de entrada son menores. Otros factores que afectan al atractivo de un mercado El atractivo de un mercado también puede depender de otros factores específicos. Por ejemplo, si se trata de una expansión a nivel geográfico, habría que tener en cuenta la logística, ya que afectaría a los plazos de entrega. El concepto de atractivo de un mercado presenta una alta flexibilidad y variará para cada empresa y mercado. Aunque algunos de sus valores son objetivos, existe también un alto grado de subjetividad a la hora de determinar si será rentable entrar como participante.
Tipos de financiación para un proyecto
Existen varias propuestas y tipos de financiación de un proyecto o empresa que debes valorar si vas a emprender un negocio. Muchas empresas encuentran ciertos problemas para elevar el techo de la financiación que reciben. En este post exploramos algunas alternativas que harán que sea más fácil encontrar esa financiación que tanto necesita tu proyecto de emprendimiento. Tipos de financiación: alternativas al préstamo bancario La solución al problema de encontrar financiación es la diversificación. Es decir, recurrir a diferentes fuentes para obtener el capital necesario con el que iniciar un negocio. Estas son algunos de los tipos de financiación de un proyecto empresarial por los que puedes optar: Financiación bancaria con préstamos ICO El Instituto de Crédito Oficial (ICO) destaca por su enorme capitalidad. Para hacernos una idea, unas 900.000 empresas han sido financiadas en los últimos cinco años por una suma de 61.485 millones de euros. Recientemente, este organismo firmó una serie de protocolos de colaboración con varias entidades financieras para activar las Líneas ICO 2017. Mientras tanto, continuará con su plan de crecimiento de financiación a largo plazo, incidiendo en los productos nuevos que aporten valor y las líneas de internacionalización. Sociedades de garantía recíproca (SGR) Son entidades financieras sin ánimo de lucro que están reguladas por el Banco de España. Tiene un ámbito específico de actuación, por sectores o autonomías. El objetivo es proporcionar el crédito que las pequeñas y medianas empresas necesitan para aumentar su financiación. Se hace a través de la prestación de avales. Este sistema tiene varias ventajas interesantes. Por una parte, ofrece un acceso a financiación a esas empresas que no podrían obtenerla por falta de garantías. Además, cuenta con unas mejores condiciones de plazo y tipo de interés gracias a distintos convenios. Por último, nos proporciona la posibilidad de conseguir un aval, aunque la viabilidad del proyecto será valorada por un equipo experto. Plataformas FINTECH de financiación en préstamos Estas plataformas, de creación bastante reciente, ofrecen una gran diversidad de propuestas de tipos financiación de un proyecto. Algunas ofrecen un enorme abaratamiento de los costes o fórmulas novedosas, destacando por su agilidad y por su comodidad. Las plataformas FINTECH ofrecen multitud de productos, como asesorías financieras, comparadores, distribución de productos financieros, tarjetas prepago, etc. Algunas de sus opciones financieras son los préstamos P2P, el crowfunding, el facturing, la inversión inmobiliaria, la compensación de deudas o el descuento de pagarés. Capital Riesgo Consiste en la obtención de capital financiero a través de inversores profesionales y es una de las opciones más interesantes. Existen plataformas donde podemos exponer nuestro proyecto para que distintos inversores experimentados puedan valorarlo. Préstamos participativos Esta propuesta está enfocada a empresas que ya tienen beneficios. Es una financiación sin socios ni deuda. Se trata de un préstamo abierto cuyo tipo de interés está condicionado al desarrollo de la empresa. Si esta no está obteniendo beneficios, el tipo de interés será cero. En España está regulado por el RDL 7/1996. Mercado Alternativo Bursátil (MAB) Ofrece un acceso a los capitales públicos preferentemente a empresas no muy grandes. El objetivo es estimular el crecimiento de pequeñas empresas todavía en expansión. Todas estos tipos de financiación de un proyecto de emprendimiento son complementarias. Lo ideal es que cada empresa analice cada una de ellas y recurran a las más convenientes de forma simultánea, sumado a la financiación bancaria convencional. Si aún tienes dudas acerca de las posibles fuentes de financiación para tu empresa, ponte en contacto con nosotros.
El flujo de caja: cómo calcularlo en 5 minutos
El flujo de caja, también llamado flujo de efectivo o “cash flow” es un concepto fundamental en el mundo empresarial. ¿Te gustaría descubrir cómo calcularlo de forma fácil? ¡Te lo contamos todo! A veces te puedes hacer un lío con tantos conceptos financieros, por lo que en este artículo vamos a definirlos un poco. El flujo de caja es una herramienta que nos permite medir la salud económica de un negocio. ¿Obtenemos flujo positivo? ¡Enhorabuena! Cuentas con liquidez. Ahondaremos en su definición y en los tipos de flujo de caja que existen para que entiendas el concepto a la perfección. Saber calcularlo te hará tomar las decisiones adecuadas para el futuro de tu empresa. ¡Presta atención! ¿Qué es el flujo de caja? El flujo de caja es un término financiero que hace referencia a las entradas y salidas de dinero que se dan en una empresa en un período determinado. El flujo de caja nos permitirá obtener la acumulación neta de activos líquidos durante un periodo de tiempo específico. Se trata de una herramienta muy importante a la hora de realizar el análisis financiero de una empresa. Elaborar un flujo de caja es clave, ya que si su resultado es negativo, significa que la empresa no puede hacer frente a sus deudas. Esa situación nos obligaría a reducir gastos. ¿Cómo? Por ejemplo, al pedir un refinanciamiento o al reducir el inventario. De esta manera, un flujo de caja proyectado a tiempo puede llegar a salvarnos de la quiebra. ¡Una buena gestión de tesorería es sinónimo de éxito! Aparte de ser indispensable para su supervivencia, la liquidez de la empresa también atraerá a inversores. Seguro que ya vas dándote cuenta de su valor, ¿verdad? ¿Es lo mismo hablar de flujo de caja libre que de flujo de caja neto? La respuesta a esta pregunta es no. La definición anterior está haciendo referencia a un flujo de caja neto. Este, como decíamos, nos informa sobre el efectivo que entra y sale de la empresa. Y se calcula sumando las amortizaciones efectuadas en el espacio de tiempo en que se ha adquirido el beneficio neto. Gracias a este indicador, la empresa conoce su volumen de liquidez durante un periodo de tiempo determinado. Por su parte, el flujo de caja libre hace referencia al flujo obtenido a través de las actividades de explotación de una empresa. Para calcularlo basta con descontar aquellos importes relativos a las inversiones llevadas a cabo para conseguirlo. Se podría definir como el dinero que queda tras pagar los gastos de la empresa. Gracias al flujo de caja libre podemos saber el margen operativo bruto que necesitamos para que la empresa siga operando. De igual forma, es útil para determinar cuál es la capacidad de la misma a la hora de generar beneficios. ¿Cómo se calcula? Expliquemos ahora cómo calcular el flujo de caja. Verás que se trata de un cálculo muy simple. De hecho, aquí lo complicado no es hacer los cálculos, lo complejo y más importante es saber interpretar los resultados con el fin de tomar las decisiones correctas para la continuidad de la empresa. No obstante, expliquemos paso a paso, cómo calcular el flujo de caja: Paso 1: El primer paso es contar con información sobre los ingresos y egresos de la empresa. Esta información está disponible en los libros contables. Paso 2: Lo siguiente sería volcar la información en una tabla para facilitar la organización. Cada columna corresponderá a un mes y en las filas situaremos los ingresos y gastos. Paso 3: A continuación, calculamos el total de ingresos y el total de gastos de cada mes. La diferencia entre el primero y el segundo será el saldo neto de dicho mes. Conviene recordar que debemos tener en cuenta las distintas salidas de dinero que se dan en nuestro negocio. Por ejemplo, las correspondientes al pago de sueldos o al pago de proveedores. Finalmente, nos quedaría en una última fila (bajo la de saldo neto) el saldo neto acumulado. La fórmula clave ¿Qué tal si trasladamos la explicación anterior a una fórmula? Sería la siguiente: FLUJO DE CAJA = BENEFICIO NETO + AMORTIZACIÓN + PROVISIONES + CUENTAS POR PAGAR – CUENTAS POR COBRAR Cuando la apliques, debes tener en cuenta que el resultado te dará una perspectiva clara sobre el futuro de la empresa. Te aportará información sobre la solvencia de la misma y te servirá para tomar decisiones clave para su crecimiento. Si crees que tu empresa necesita unas manos expertas para poder llevar a cabo tanto el cálculo como la interpretación de resultados y toma de decisiones, contáctanos. Disponemos de los conocimientos y experiencia necesaria para ocupar el rol de CFO de tu compañía. Por cierto, ¿sabías que, además de la fórmula anterior, existen dos métodos de cálculo para este concepto? Son el cálculo directo y el indirecto. ¡Te los mostramos! Directo. Es una de las técnicas más empleadas. Este cálculo busca deducir cuál ha sido el flujo de dinero tras unas operaciones determinadas. En esta fórmula se emplean todas las transacciones, bien sean gastos, ingresos, impuestos o intereses. La fórmula es la siguiente: Recibos – pagos – gastos – intereses – impuestos = Flujo de caja. Indirecto. En este caso, se emplean los resultados de los libros de contabilidad y, a continuación, se depuran los datos pertinentes. Es decir, para el cálculo se consideran los beneficios netos y los cambios en el balance general. La fórmula es la siguiente: Ingreso neto + pérdidas y ganancias por inversiones y financiación + cargos no monetarios + cambios en las cuentas de operación = Flujo de caja. Un ejemplo para un proyecto de 2024 Una vez expuesta la teoría, pasemos a la práctica. Saber cómo calcular un flujo de caja no es suficiente si no lo vemos aplicado, así que vamos a realizar un pequeño ejemplo. Tal y como hemos visto, hemos de realizar un balance entre los cobros y los gastos para, a posteriori, hacer un balance entre ambos. Te proponemos este ejemplo. Somos
ENISA 2024: Los resultados de lean finance y una guía exclusiva gratis
Conseguir financiación para una startup es muy importante. Y, por eso, Enisa se ha convertido en los últimos años en una de las formas alternativas de completar una ronda por parte de la gran mayoría de las startups españolas. De hecho, la inversión de la entidad no para de aumentar año tras año. Por esto mismo, en lean finance, y gracias a la experiencia que nos avala durante estos últimos años, hemos aprovechado al máximo esta noticia para tratar de ayudar a la mayor cantidad de startups posibles del ecosistema a conseguir un ENISA 2024. Además, como desde lean finance promulgamos unos valores de transparencia, hemos querido hacer este post para mostrar de manera pública nuestros resultados. También puedes consultar nuestro trabajo leyendo algunos de nuestros casos de éxito. El papel de lean finance en la financiación ENISA para startups Ciertamente, es el segundo año consecutivo que mostramos datos reales de éxito y fracaso en referencia a las solicitudes de financiación ENISA que hemos tramitado para startups. Para empezar, esta iniciativa nació el año pasado fruto de dos ideas principales: la primera, conseguir aumentar la transparencia en un sector, el financiero, que lleva mucho tiempo señalado. La segunda, actuar de manera coherente y consecuente con los valores que transmitimos al exterior. Durante el año 2023, presentamos un total de 52 solicitudes, con un variado abanico de startups de diferentes sectores, actividades y circunstancias. Principalmente, lo difícil de esto, es entender cada uno de los modelos por parte de nuestros Project Analyst. Por ejemplo, saber plasmar las ventajas del negocio en cuestión, y proporcionar una visión realista pero atractiva del negocio. Por supuesto, con el fin de que los analistas de ENISA puedan valorar de la mejor manera posible el proyecto. Pues bien, aún con todo esto, el objetivo es presentar aún más solicitudes ENISA en 2024. Resultados reales de los préstamos ENISA intermediados Con el propósito de mejorar la comprensión y lectura de los resultados, hemos creado una tabla donde aparecen tres variables. La primera, nombre de la empresa (algunas aparecen anonimizadas ya que dependemos del permiso de la startup para poder mencionarla). La segunda, el estado de la solicitud, diferenciando entre aprobada, que significa que la solicitud ha sido concedida; rechazada, que indica que la solicitud no ha sido concedida; y desistida, que indica que el análisis no se ha llevado a cabo. La tercera, el porcentaje del préstamo concedido sobre lo solicitado. Resolución de las solicitudes de préstamo ENISA Finalmente, hemos presentado en total 52 solicitudes ENISA. Aunque el número de solicitudes podría haber sido mucho mayor, tuvimos que posponer la presentación de la solicitud ENISA a 2024 para alguna startup. De hecho, los porcentajes de aprobación bajan mucho en solicitudes presentadas a partir de junio. En suma, hemos obtenido 40 solicitudes aprobadas, 6 rechazadas, y 6 desistidas. Respecto al año 2022, hemos aumentado un 1% el porcentaje de éxito, que se situaba en un 88%, respecto al 89% de 2023. Con el objeto de afinar este porcentaje, eliminamos las desistidas, pues no se ha realizado análisis alguno por diferentes motivos que os explicaremos en este artículo. Además, otra métrica importante es el porcentaje del dinero concedido respecto al solicitado, que también ha aumentado, situándose finalmente en un 88,54%. En general, ENISA suele conceder en torno a un 60-75% de lo solicitado. Aunque la subida es mínima, estamos contentos con el resultado, pues la probabilidad de aumentar el porcentaje de éxito es inversamente proporcional al número de solicitudes presentadas. Esto indica que los analistas de ENISA juegan un papel importante en la resolución de la solicitud, ya que deben analizar distintas métricas, tanto cuantitativas como cualitativas, entrando en éstas últimas valoraciones propias basadas en su experiencia anterior. Evidentemente, esta variable nosotros no podemos medirla. Otros datos relevantes para solicitudes ENISA 2024 A continuación, puedes observar algunos de los datos más relevantes de este año en cuanto a las solicitudes de préstamos ENISA. Para empezar, podemos ver una evolución diferente a la del año pasado, donde los proyectos presentados en el Q2 tienen el mejor rendimiento. Esto se debe a que la entidad ha rechazado algunos proyectos presentados a principio de año por no poder analizar los resultados de los primeros meses del año en proyectos incipientes. Es evidente que el orden de llegada puede ser la diferencia entre un préstamo ENISA concedido o no, pero en caso de proyectos incipientes, esperar un poco nos ha traído mayor tasa de éxito. En segundo lugar, podemos observar en esta tabla dos cosas principalmente: Las solicitudes muy pequeñas tienen menos probabilidades de éxito. Primero que nada, clasificamos por tamaño de la solicitud en tres niveles: de 0 a 100.000€, de 100.000 a 200.000€, y mayores de 200.000€. En concreto, vamos a fijarnos primero en las solicitudes de menos de 100.000€. La cantidad media de las solicitudes presentadas por debajo de cien mil euros es de 74.000€. Recomendamos siempre a nuestros clientes no plantear solicitudes a ENISA por debajo de 50.000€, ya que si nos situamos por debajo de cantidades que ENISA considera necesarias para hacer crecer el proyecto, es probable que nos lo denieguen. A las solicitudes muy grandes se les exige más. Aunque es evidente, es importante recordar que a la hora de solicitar una cantidad muy alta, ENISA aumenta sus requisitos y exigencias para conceder el préstamo, ya que debe analizar más a fondo la viabilidad del proyecto, principalmente a largo plazo. Esto no significa que pedir más sea restrictivo en el porcentaje de éxito, sino más bien que hay que estar muy seguro del proyecto y su viabilidad antes de solicitar un montante elevado. Solicitudes de préstamo ENISA aprobadas Por lo general, en el top 3 de situaciones que más nos gustan en nuestro trabajo, está recibir un correo o llamada del analista de ENISA dándonos la noticia de que ha sido aprobado un proyecto que hemos presentado. En primera instancia, se distribuye por el cuerpo una sensación de alegría, pero un tipo de alegría diferente. Aunque no es
ENISA 2023: Los resultados de lean finance y una guía exclusiva gratis
Conseguir financiación para una startup es muy importante. Y, por eso, Enisa se ha convertido en los últimos años en una de las formas alternativas de completar una ronda por parte de la gran mayoría de las startups españolas. De hecho, la inversión de la entidad no para de aumentar año tras año. Por esto mismo, en lean finance, y gracias a la experiencia que nos avala durante estos últimos años, hemos aprovechado al máximo esta noticia para tratar de ayudar a la mayor cantidad de startups posibles del ecosistema a conseguir un ENISA 2023. Además, como desde lean finance promulgamos unos valores de transparencia, hemos querido hacer este post para mostrar de manera pública nuestros resultados. El papel de lean finance en la financiación ENISA para startups Ciertamente, es la primera vez que una consultoría financiera muestra datos reales de éxito y fracaso en referencia a las solicitudes de financiación ENISA que ha tramitado para startups. Para empezar, esta iniciativa nace fruto de dos ideas principales: la primera, conseguir aumentar la transparencia en un sector, el financiero, que lleva mucho tiempo señalado. La segunda, actuar de manera coherente y consecuente con los valores que transmitimos al exterior. Durante el año 2022, presentamos un total de 48 solicitudes, con un variado abanico de startups de diferentes sectores, actividades y circunstancias. Principalmente, lo difícil de esto, es entender cada uno de los modelos por parte de nuestros Project Analyst. Por ejemplo, saber plasmar las ventajas del negocio en cuestión, y proporcionar una visión realista pero atractiva del negocio. Por supuesto, con el fin de que los analistas de ENISA puedan valorar de la mejor manera posible el proyecto. Pues bien, aún con todo esto, el objetivo es presentar 80 solicitudes ENISA en 2023. Resultados reales de los préstamos ENISA intermediados Con el propósito de mejorar la comprensión y lectura de los resultados, hemos creado una tabla donde aparecen tres variables. La primera, nombre de la empresa (algunas aparecen anonimizadas ya que dependemos del permiso de la startup para poder mencionarla). La segunda, el estado de la solicitud, diferenciando entre aprobada, que significa que la solicitud ha sido concedida; rechazada, que indica que la solicitud no ha sido concedida; y desistida, que indica que el análisis no se ha llevado a cabo. La tercera, el porcentaje del préstamo concedido sobre lo solicitado. Resolución de las solicitudes de préstamo ENISA Finalmente, hemos presentado en total 48 solicitudes ENISA. Aunque el número de solicitudes podría haber sido mucho mayor, tuvimos que posponer la presentación de la solicitud ENISA a 2023 para alguna startup. De hecho, los porcentajes de aprobación bajan mucho en solicitudes presentadas a partir de junio. En suma, hemos obtenido 38 solicitudes aprobadas, 5 rechazadas, y 5 desistidas. Respecto al año 2021, hemos aumentado un 3% el porcentaje de éxito, que se situaba en un 85%, respecto al 88% de 2022. Con el objeto de afinar este porcentaje, eliminamos las desistidas, pues no se ha realizado análisis alguno por diferentes motivos que os explicaremos en este artículo. Además, otra métrica importante es el porcentaje del dinero concedido respecto al solicitado, que también ha aumentado, situándose finalmente en un 88,54%. En general, ENISA suele conceder en torno a un 60-75% de lo solicitado. Aunque la subida es mínima, estamos contentos con el resultado, pues la probabilidad de aumentar el porcentaje de éxito es inversamente proporcional al número de solicitudes presentadas. Esto indica que los analistas de ENISA juegan un papel importante en la resolución de la solicitud, ya que deben analizar distintas métricas, tanto cuantitativas como cualitativas, entrando en éstas últimas valoraciones propias basadas en su experiencia anterior. Evidentemente, esta variable nosotros no podemos medirla. Otros datos relevantes para solicitudes ENISA 2023 A continuación, puedes observar algunos de los datos más relevantes de este año en cuanto a las solicitudes de préstamos ENISA. Para empezar, podemos ver la evolución en forma de caída del porcentaje de éxito de las solicitudes dependiendo de la fecha en la que se presente. Como era de esperar, las solicitudes presentadas durante los tres primeros meses del año tienen un 100% de éxito. Es evidente que el orden de llegada puede ser la diferencia entre un préstamo ENISA concedido o no. En segundo lugar, podemos observar en esta tabla dos cosas principalmente: Las solicitudes muy pequeñas tienen menos probabilidades de éxito. Primero que nada, clasificamos por tamaño de la solicitud en tres niveles: de 0 a 100.000€, de 100.000 a 200.000€, y mayores de 200.000€. En concreto, vamos a fijarnos primero en las solicitudes de menos de 100.000€. La cantidad media de las solicitudes presentadas por debajo de cien mil euros es de 82.250€. Recomendamos siempre a nuestros clientes no plantear solicitudes a ENISA por debajo de 75.000€, ya que si nos situamos por debajo de cantidades que ENISA considera necesarias para hacer crecer el proyecto, es probable que nos lo denieguen. A las solicitudes muy grandes se les exige más. Aunque es evidente, es importante recordar que a la hora de solicitar una cantidad muy alta, ENISA aumenta sus requisitos y exigencias para conceder el préstamo, ya que debe analizar más a fondo la viabilidad del proyecto, principalmente a largo plazo. Esto no significa que pedir más sea restrictivo en el porcentaje de éxito, sino más bien que hay que estar muy seguro del proyecto y su viabilidad antes de solicitar un montante elevado. Solicitudes de préstamo ENISA aprobadas Por lo general, en el top 3 de situaciones que más nos gustan en nuestro trabajo, está recibir un correo o llamada del analista de ENISA dándonos la noticia de que ha sido aprobado un proyecto que hemos presentado. En primera instancia, se distribuye por el cuerpo una sensación de alegría, pero un tipo de alegría diferente. Aunque no es esa que sientes cuando te dan a ti mismo una buena noticia, sino la que sientes cuando la noticia buena es por un familiar, amigo o persona cercana. En resumidas cuentas, es la sensación que te invade por haber hecho un
Guía de plan de negocio para solicitar financiamiento
Si estás interesado en crear un plan de negocio para solicitar financiamiento, tienes que saber que hay muchos factores a tener en cuenta. Sigue leyendo, ¡te lo contamos todo! Si quieres solicitar financiamiento pero no sabes cuál es el camino correcto para conseguirlo, ¡tenemos la solución! La clave es elaborar un plan de negocio específico. Este plan debe ser muy atractivo con la finalidad de captar la atención de accionistas, inversores o bancos, que al fin y al cabo, son ellos los que van a conceder esa financiación. Are you ready? ¿Qué es y por qué hacer un plan de negocio para solicitar financiamiento? Un plan de negocio es un documento formal en el que se desarrolla un nuevo proyecto empresarial centrado en la comercialización de un bien o servicio. Este plan establece unos objetivos empresariales, un estudio de proyección y un análisis de evaluación. Si bien es cierto que la elaboración de un plan de negocio no es garantía de éxito, la buena planificación de este plan te brinda más posibilidades para, a la hora de su ejecución, poder afrontar futuros imprevistos. Este documento te ayuda a madurar y desarrollar la idea, te hace plantearte objetivos realistas, alcanzables y medibles en el tiempo y definir la financiación necesaria para tu proyecto. Plan de negocio para solicitar financiamiento: paso a paso Para empezar debes plantearte las siguientes preguntas: ¿Qué queremos conseguir? y ¿Cuál es el objetivo de este plan de negocio? Una vez que sepas para qué, ¡ya podrás empezar con el desarrollo! Si tu principal objetivo es solicitar financiación, es necesario saber qué tipo de financiación quieres conseguir. Además, debes saber que es muy importante elaborar este plan porque al fin y al cabo, hará que tu empresa crezca. ¿Estás preparado para seguir todos los pasos para hacer un plan de negocio para solicitar financiamiento? ¡Vamos allá! Índice o resumen ejecutivo En tu plan de negocio para solicitar financiamiento, debes incluir una parte fundamental que sería el resumen ejecutivo. Este sería el primer paso, a modo de índice, para el buen desarrollo del resto de las partes. Consiste en un resumen donde se debe detallar de manera breve los datos relevantes del proyecto. Es como una carta de presentación para dar a conocer todos aquellos aspectos importantes a tener en cuenta. Modelo de negocio y mercado En este punto vamos a tratar aquellos elementos diferenciadores de tu idea de negocio que puedan otorgar esa ventaja competitiva para diferenciarte de tu competencia. Por lo tanto, se debe realizar un análisis interno y externo del sector. Debes saber dónde se encuentra situada tu empresa dentro del contexto empresarial, es decir, dentro de tu mercado potencial y del sector concreto. ¿Sabes ya el posicionamiento de tu marca? ¡Es un factor clave! Plan de marketing El objetivo principal del plan de marketing es tener un conocimiento más amplio del entorno en el que se mueve o va a mover la empresa, para así minimizar los riesgos. Este plan de marketing debe incluir un análisis de la actividad empresarial, de los clientes potenciales, sobre todo para saber cuales son las necesidades a cubrir y poder satisfacerlas, y un análisis DAFO. Estos análisis de los diferentes factores del entorno se reúnen en una investigación de mercado. ¡Nunca descuides este apartado, es la imagen y comunicación de tu negocio! Recursos humanos y materiales Debes tener en cuenta que el recurso más valioso de una empresa es el capital humano. Las tecnologías y los materiales ayudan a mejorar los procesos de elaboración del producto, ganar eficiencia y quizás reducir costes. Sin embargo, lo que realmente aporta valor (ideas, habilidades, experiencia, etc) es el capital humano. Siguiendo un organigrama, podrás organizar a los trabajadores por departamentos según las actividades necesarias a realizar en cada momento. Esto es algo que los inversores valoran mucho, ¡la organización! Plan financiero: clave en el plan de negocio para solicitar financiamiento El plan financiero medirá la viabilidad de tu negocio. Deberás hacer una análisis de la situación financiera de la empresa mediante una previsión o proyección de ingresos, gastos, flujo de caja, etc. Una vez hecha la previsión sobre la inversión inicial que vas a necesitar para empezar, ya podrás pedir la financiación. Toda esta información te facilitará la toma de decisiones en un futuro. Necesidades de financiamiento Una vez completas las partes anteriores, llega el momento de cubrir las necesidades de financiación. Este plan debe estar muy enfocado al tipo de entidad a la que te dirijas. Si vas a pedir un préstamo o a entrar en un ronda de financiación, el resultado de este plan debería ser adecuado para cada objetivo. Si aún no sabes cómo funciona una ronda de financiación, echa un ojo a este post. ¡Te va a resultar MUY útil en este paso! Lean Finance es una asesoría financiera experta en ayudar a conseguir el éxito a Pymes y Startups. Contacta con nosotros, estaremos encantados de acompañarte en tu camino hacia el emprendimiento. ¡Te esperamos
¿Qué es el margen de contribución y cómo se calcula?
La prioridad de cualquier empresa es poder conseguir los objetivos marcados y asegurarse de que se obtengan los beneficios adecuados. Aquí entra en juego el margen de contribución. El margen de contribución es el resultado de restar los costes variables al precio de venta. Otra forma de entender este concepto es como el sobrante de los ingresos en relación a los costes variables. Este excedente debe ser suficiente para cubrir tanto los costes fijos como la ganancia o utilidad esperada. En este artículo conocerás cómo calcularlo y la importancia de hacerlo. Elementos del margen de contribución Está compuesto por distintas variables. Es importante analizarlas para determinar su cálculo: Costos fijos. Son aquellos costos que permanecen sin variaciones durante un determinado plazo de tiempo, independientemente del volumen de producción de una empresa. Tanto si la compañía lleva a cabo una producción pequeña como masiva, los costos fijos serán siempre iguales. Un ejemplo de este elemento sería el importe del alquiler del local o establecimiento donde se llevará a cabo la actividad de la empresa. Costos variables. Estos sí que varían dependiendo del volumen de producción que se haya dado en un determinado periodo. Si no se produce, no existen costos variables. Sin embargo, cuando la empresa aumenta el volumen de actividad y la producción, también se incrementa el valor de los costos variables. Un buen ejemplo sería el valor de las materias primas que la organización necesita para su actividad. Utilidad. Este concepto hace referencia al resultado, en porcentaje, que el producto ha de obtener sobre el costo que se ha invertido. ¿Cómo se calcula el margen de contribución? Si queremos hacer un cálculo del margen de contribución que se deriva de la producción de determinado elemento hay aplicar la siguiente fórmula: MC = PVU — CVU MC. Margen de Contribución PVU. Precio de Venta por Unidad CVU. Costo Variable por Unidad La importancia del margen de contribución El objetivo de calcular esta variable, tal y como el propio nombre indica, es conocer cuánto contribuye la producción de un servicio o producto determinado a la estabilidad de una empresa en términos económicos. Gracias a este cálculo se puede saber con precisión hasta qué punto puede ser rentable seguir produciendo ese elemento. Una vez calculado podremos analizar los siguientes puntos: 1.Margen de contribución negativo Si los costos variables superan al precio de venta, entonces el margen de contribución se considera negativo. Si obtenemos este resultado, significa que la producción de ese elemento se encuentra en una situación crítica y por lo tanto, debería suspenderse. 2.Margen de contribución positivo En el caso de que los costos variables resulten ser menores a los costos físicos, se considera que el margen es positivo. Cuando esto sucede, el excedente debe asignarse a cubrir los costos fijos y de esta forma, contribuir a generar la utilidad esperada. Cuanto más elevado sea el margen de contribución, mayor será la ganancia que se obtenga. Esto es así, porque el costo fijo no varía y esto ayuda incrementar la utilidad dentro del margen de contribución. 3.Margen de contribución igual al costo fijo Este caso ocurre cuando la producción de cierto elemento no está aportando utilidades o ganancias a la empresa. Se encontraría en un estado de equilibrio en el que ni se gana ni se pierde dinero. Ventajas y desventajas del margen de contribución Calcular el margen de contribución es de suma importancia para conocer la rentabilidad de nuestra empresa así como las limitaciones. Es un análisis sencillo y útil. Sin embargo, es importante conocer sus desventajas. Entre sus beneficios podemos decir que: Se puede calcular con facilidad. Facilidad de uso Análisis con cifras existentes Podemos conocer cuántos ingresos hay que generar para hacer frente a los costes Importante para determinar qué productos nos están generando pérdidas o ganancias. En cuanto a sus desventajas: Supuestos poco realistas Dificultad para clasificar costes fijos y variables Si después de leer este artículo sigues teniendo dudas, nuestro equipo de expertos en finanzas y contabilidad te ayudarán en todas tus cuestiones, gracias a nuestra experiencia como asesoría para empresas y startups. ¡No dudes en llamarnos! También puedes seguirnos en nuestra página de Linkedin y permanecer informado de las novedades del sector. ¡Hasta la próxima!
Cómo crear una startup: pasos a seguir
¿Pensando en emprender? ¿Tienes una idea novedosa pero no sabes cómo lanzarla? ¡Estás de suerte! Hoy te contaremos cómo crear una startup desde cero sin morir en el intento. Cada vez más personas deciden ser sus propios jefes. Sin necesidades de horarios y con grandes posibilidades futuras. El éxito que engloba a una startup tiene que ver siempre con la planificación y estrategia. ¿Quieres saber qué pasos deberías de seguir? ¡Apunta! Startup: una nueva forma de emprender En un mundo cada vez más digitalizado cada vez son más los emprendedores que buscan nuevas formas de innovación. Si, estamos en ese punto de reinventarse o morir. Las startups son un nuevo modelo de negocio. Están caracterizadas por el uso de la tecnología y necesitan de un capital menor con respecto a otras compañías tradicionales. Gracias al componente tecnológico tienen la posibilidad de crecer de una manera más rápida y ágil. En cuanto a las formas de financiación, estas también son menores que respecto a otras empresas. Algunas de ellas que ya hemos comentado en otras entradas son: Business angels Seed capital FFF (family, friends and fools) Venture capital Private equity Cuestiones legales y fiscales para crear una startup Una vez que hemos dado el paso de crear nuestra propia startup, es importante seguir correctamente los trámites legales y fiscales. Determinar la forma jurídica: es el paso principal. Definir la manera jurídica en la que va operar nuestra startup. Además de definir el capital inicial y el resto de inversiones. Elegir un nombre novedoso e inscribirlo en el Registro Mercantil. En este tipo de emprendimiento, ser diferente marcará el éxito. Trámites con Hacienda como solicitar el NIF de empresa, o darse de alta en el Censo de Empresarios, Profesionales y Retenedores. Pasos para crear una startup Una vez que hemos analizado los aspectos legales y fiscales, vamos a explicarte qué pasos debes de seguir para crear una startup. Definir la idea de negocio Como hemos mencionado anteriormente, la idea de negocio es clave para asegurar el éxito de nuestra startup. Nuestro primer paso será determinar hacia qué dirección vamos a ir. Es una de las tareas más complicadas pero la más importante. Tendremos que defender esa idea ante nuestras posibles opciones de financiación. ¿Cómo paso de esa idea a un negocio en sí? Pues tienes que pensar en cómo va a venderse el producto o servicio, quiénes van a ser mis posibles compradores, la competencia o las ventajas de adquirir mi producto y no el de la competencia. Poder definir la propuesta de valor de nuestro negocio determinará la estrategia que tengamos que seguir. Estudio de mercado Una vez que tengamos clara cuál es la idea de nuestro negocio el siguiente paso es analizar el mercado. Gracias a este estudio, podremos definir los objetivos de nuestra startup. Por ello es importante llevar a cabo una evaluación del tamaño del mercado, los segmentos de clientes, competencia así como un análisis de las debilidades y fortalezas. Delimita al público objetivo El siguiente paso es determinar a quién se va a dirigir nuestro producto o servicio. Uno de los problemas que determinan el fracaso de las empresas, es la mala elección de los “Buyer Personas”. Poder definir bien a nuestros Buyer personas nos permitirá entender mejor el funcionamiento de nuestros clientes. Determina tu marca Como en todas las empresas, la marca define la identidad. Las startups al ser pequeñas empresas tienen el inconveniente de competir en mercados complicados. Piensa bien cómo quieres que los consumidores perciban tu marca. Para ello tómate tu tiempo y reflexiona sobre cuál define a la perfección tu startup. Forma un equipo de trabajo Cuando estemos ya de lleno en la creación de nuestra idea de negocio, tendremos que elegir donde vamos a trabajar y formar un equipo de trabajo especializado. Algunos de los espacios más habituales son: sitios de coworking, aceleradoras de startups o oficinas con otras startups. En cuanto al equipo de trabajo, al principio comenzarás con pocas personas. Si todo comienza a funcionar correctamente la plantilla crecerá. Reúnete siempre con personas que te aporten confianza y que conozcan clara tu propuesta de valor. Y una cosa importante, ¡que tengan las mismas ganas de trabajar que tú! Networking Para las startups es primordial conseguir colaboraciones con socios clave. Así los fundadores podrán conocer a otros emprendedores y crear una red de contactos. Testea el modelo de negocio Hay aspectos de nuestra startup que no podemos saber si funcionarán o no hasta lanzar el producto mínimo viable o prototipo. Por ello, es importante ir realizando diferentes testeos para la validación de nuestros productos o servicios. Define cuál va a ser el método de financiación Por último, tendremos que definir el método de financiación. Al ser una empresa emergente puede que esta sea una tarea complicada. No te desanimes. ¡Se consigue! Crear una nueva empresa tiene sus riesgos si no se define bien su idea de negocio. Además, la importancia de la financiación es clave para conseguir avanzar en el proyecto. En Lean Finance estamos muy comprometidos con las startups y pymes. Te pondremos en contacto con nuestra red de inversores y te acompañaremos en todo el proceso de lanzamiento de tu startup. Si quieres más información, no lo dudes y ponte en contacto con nosotros. ¿Listos para despegar?
