Afortunadamente, hoy en día las startups disponen de diferentes instrumentos y herramientas para buscar financiación.
Existen infinidad de alternativas, tanto públicas como privadas.
Entre todas ellas, hoy queremos hacer una mención especial a la financiación participativa.
A continuación explicaremos qué es, los tipos que existen y cómo funciona una plataforma de financiación participativa.
¿Qué es la financiación participativa? Tipos
La financiación participativa es un método alternativo de obtener fondos para pymes y emprendedores a través de plataformas online.
Estas plataformas analizan la solvencia de los préstamos y establecen condiciones equilibradas para solicitantes e inversores.
Y, aunque conlleva un nivel de riesgo considerable, ofrece condiciones más flexibles que la financiación bancaria tradicional.
Por lo anterior, debemos mencionar que es importante buscar asesoramiento financiero adecuado y comprender los riesgos antes de participar.
En resumen, la financiación participativa se ha convertido en una opción cada vez más popular para obtener fondos para pymes y emprendedores.
Pero ¿qué opciones existen?
Crowdlending: préstamos entre particulares
El crowdlending es uno de los tipos más comunes de financiación participativa.
En este caso, los particulares prestan su dinero a las empresas o emprendedores a cambio de una rentabilidad.
A través de plataformas online, se facilita el encuentro entre solicitantes de préstamos y posibles inversores.
Crowdfunding de inversión: participación en el capital de empresas
Otro tipo de plataforma de financiación participativa es el crowdfunding de inversión.
En este caso, los inversores aportan capital a una empresa o proyecto a cambio de una participación en su propiedad.
De esta forma, se permite a los inversores beneficiarse del crecimiento y éxito de la empresa.
Donaciones y recompensas: financiación a cambio de productos o servicios
Por último, encontramos las plataformas de donaciones y recompensas.
En este caso, los usuarios realizan donaciones a un proyecto o causa a cambio de recompensas, como productos o servicios exclusivos.
Este tipo de financiación participativa es especialmente utilizado por proyectos creativos o sociales.
Cómo funcionan las plataformas de financiación participativa
Como hemos mencionado en su definición, para hacer realidad una financiación participativa es necesario contar con plataformas especialmente dedicadas a ello.
De forma general podemos decir que una plataforma de financiación participativa es una herramienta que actúa de intermediaria entre inversores y startups.
Pero ¿cómo funcionan?
1) Análisis de solvencia y condiciones para solicitantes y inversores
Lo primero a destacar es que las plataformas de financiación participativa llevan a cabo un análisis exhaustivo de la solvencia de los préstamos.
Esto implica evaluar la capacidad de los solicitantes para devolver los fondos y establecer condiciones equilibradas para ambas partes.
Los solicitantes deben cumplir con ciertos requisitos y proporcionar la información necesaria para evaluar su viabilidad financiera.
2) Atracción de inversores y financiación completa del préstamo
Una vez que los préstamos son publicados en la plataforma, atraen a un número significativo de inversores.
Estos inversores pueden invertir pequeñas cantidades de dinero hasta que se complete la financiación del préstamo.
En este sentido, la plataforma actúa como intermediario, facilitando la comunicación entre los solicitantes y los inversores interesados.
3) Reparto de cuotas entre inversores y rentabilidad obtenida
Una vez que el préstamo ha sido financiado en su totalidad, la plataforma recibe las cuotas mensuales correspondientes de los solicitantes y las distribuye entre los inversores.
Los inversores obtienen una rentabilidad en base a su participación en el préstamo.
Es importante destacar que la plataforma se encarga de administrar el proceso de pago de las cuotas, garantizando que los inversores reciban su rendimiento de manera adecuada.
Ventajas de la financiación participativa
La financiación participativa se presenta como una alternativa a la financiación bancaria tradicional, ofreciendo a las pymes y emprendedores condiciones más flexibles y justas.
A través de plataformas de crowdlending y crowdfunding de inversión, las empresas pueden obtener los fondos necesarios para sus proyectos.
Una de sus principales ventajas es la flexibilidad que ofrece.
A diferencia de los préstamos bancarios, las plataformas de financiación participativa permiten establecer condiciones más adaptadas a las necesidades de cada proyecto, tanto en términos de plazos como de tipos de interés.
Además, la financiación participativa brinda la oportunidad de obtener capital a través del crowdfunding de inversión.
En lugar de endeudarse con un préstamo, las empresas pueden ofrecer participación en su capital a los inversores, quienes respaldan el proyecto a cambio de una participación en los beneficios futuros.
Por otro lado, las plataformas de financiación participativa se enmarcan dentro del sector fintech, que busca aprovechar las nuevas tecnologías para ofrecer soluciones financieras innovadoras.
Estas plataformas actúan como intermediarias entre los solicitantes de financiación y los inversores, facilitando la conexión y agilizando el proceso de obtención de fondos.
Gracias a la digitalización y la automatización de los procesos, las plataformas de financiación participativa ofrecen una experiencia más eficiente y transparente para todos los actores involucrados.
La tecnología permite analizar la solvencia de los préstamos de manera ágil y establecer condiciones equilibradas para ambas partes.
Cómo acceder a la financiación participativa
Como ya hemos mencionado antes, para acceder a la financiación participativa es necesario contar con el asesoramiento profesional correspondiente.
Con lo que, si tienes una startup y necesitas financiación, antes de dar el paso busca unas manos cualificadas que puedan ayudarte.
Es más, una mirada experta podrá decirte de manera certera si esta opción es para ti o no.
Y es que a la hora de buscar inversores hay que hacer un análisis exhaustivo de diferentes aspectos del negocio, así como de su proyección a futuro.
En este sentido, puedes ponerte en contacto con expertos del crowdlending o crowdfunding, o buscarte un equipo de expertos CFO que comprendan cada elemento clave de las finanzas de tu proyecto.
Si optas por esto último, en Lean Finance estaremos encantados de ayudarte.
Escríbenos, cuéntanos qué necesitas y en nada estamos echándote ese cable que te ayudará a crecer.
