Cómo conseguir un préstamo Enisa para tu Startup

Cualquier emprendedor lo sabe: la financiación es clave para sacar adelante un proyecto o hacer crecer a una pyme o startup. Sin embargo, conseguirla no es tan fácil como parece.

Por suerte, hoy en día existen diferentes mecanismos que facilitan el acceso al capital, que nos permiten hacer realidad grandes proyectos y dar cabida a su crecimiento.
Uno de ellos son los préstamos Enisa, una alternativa financiera que ofrece grandes ventajas tanto a startups como a pymes y que favorecen el desarrollo empresarial y económico del país.
¿Quieres saber en qué consisten y cómo puedes acceder a ellos? A continuación, te contamos todos los detalles.

¿Qué es Enisa?

ENISA (Empresa Nacional de Innovación S.A.) es una empresa adscrita al Ministerio de Industria que se encarga de ofrecer financiación de proyectos empresariales con un vencimiento máximo de 7 años a aquellas pequeñas y medianas empresas (PYMES) que entran dentro de los perfiles establecidos.

De este modo, pueden reforzar su estructura financiera y llevar a cabo sus proyectos de crecimiento a través de estas ayudas.

Su objetivo principal es que se fomente la creación, así como el crecimiento y la consolidación de los proyectos empresariales en nuestro país con millones de euros. Para ello, participa activamente ofreciendo préstamos participativos a un negocio que es viable e innovador.

La línea de actuación de la entidad pública está recogida en su manual de procedimientos de admisiones y análisis de las solicitudes. En este documento, además, se especifica el trabajo de la Dirección de Operaciones de ENISA, encargada de la parte de análisis de los distintos proyectos.

De hecho, una vez que se presenta la solicitud a través de la plataforma digital, el equipo de operaciones será el encargado de estudiar la información cualitativa y cuantitativa especificada en el plan de negocio de la startup.

Pero, antes que nada, es conveniente conocer las características de las distintas líneas de préstamo: 

Líneas de préstamos Enisa

Teniendo en cuenta las características, la situación del negocio y el perfil del emprendedor, se deberá optar por una línea de financiación u otra. A continuación, detallamos los criterios de cada una de ellas:

Jóvenes emprendedores

Esta línea es para empresas con menos de dos años (24 meses) de actividad y con socios menores de 40 años. Esta la principal característica que la distingue de las demás, pero hay otras:

• La financiación ofrecida es de entre 25.000 y 75.000 €.

• Las aportaciones mínimas de los socios deben ser por fondos propios (50%).

• La mayoría del capital de la empresa debe estar en manos de personas menores de 40 años. Es decir, al menos un 51% del mismo.

• En teoría, esta línea Enisa puede aportar hasta el doble del capital levantado en ronda de financiación o ampliación, pero en la práctica únicamente suelen llegar al mismo importe. Es decir, si has levantado 30.000€, puedes llegar a obtener con Enisa hasta 60.000€, aunque lo habitual es que solo te concedan otros 30.000€.

• El periodo de carencia de estos préstamos es de 7 años máximo.

• Las comisiones de apertura rondan el 0.5% respecto al capital Enisa que se haya concedido.

• El tipo de interés se divide en un primer tramo en el que encontramos un Euribor +3,25% y un segundo que varía según lo rentable que sea la empresa. Aún así, este segundo tramo tiene un límite máximo de entre el 3% y el 6%.

Emprendedores

En este caso, también es requisito que la empresa tenga menos de 2 años de actividad, pero no hay límite de edad en los socios o fundadores. A esto cabe añadir:

• El nivel de capital propio debe ser, como mínimo, igual a la cuantía del préstamo que se solicita. 

• La ayuda ronda entre 25.000 y 300.000€.

• El periodo de carencia en esta línea es de hasta 5 años y la amortización de hasta 7.

• Enisa aporta para esta línea como máximo el mismo capital adquirido en la ronda de financiación o ampliación. Aún así, según nuestra experiencia, lo normal es que se consiga el 75% del mismo.

• En cuanto al tipo de interés, encontramos un primer tramo con Euribor +3,75% y el segundo es variable, pero tiene un máximo del 8%.

• La comisión de apertura es la misma que en el caso anterior: 0.5% respecto al capital Enisa que se haya concedido.

Crecimiento

Esta es la que más financiación aporta, pues se establece entre 25.000€ y 1.500.000€. Igual que en el caso anterior, el nivel de capital propio debe ser como mínimo, igual a la cuantía del préstamo solicitado. Veamos todos sus requisitos:

• Las empresas que soliciten esta línea Enisa deben tener más de 2 años.

• El capital al que se puede acceder es de hasta 1.500.000€. Sin embargo, no te recomendamos presentar una solicitud de más de 300.000€, excepto si has accedido a una ronda de financiación de 1.000.000€. La razón es que el 95% de las solicitudes Enisa aprobadas no suele superar la cifra de 300.000€. Las condiciones son mucho más estrictas cuando se supera esta cifra.

• El periodo de carencia en esta línea es de hasta 7 años y la amortización de hasta 9.

• Respecto al tipo de interés es exactamente el mismo que en la línea Enisa anterior: emprendedores.

• La comisión de apertura vuelve a ser del 0,5% sobre el capital que Enisa haya aprobado.

Agroimpulso

Como particularidad, esta línea Enisa está exclusivamente dirigida a empresas del sector agroalimentario y el medio rural. Es requisito indispensable que sean empresas innovadoras, no tradicionales. Veamos en qué consiste:

• El capital al que se puede acceder está entre los 25.000€ y 1.500.000€.

• La empresa debe contar con una base tecnológica potente o llevar a cabo actividades innovadoras. Otro punto favorable es que genere empleo, especialmente para mujeres y jóvenes.

• El periodo de carencia y amortización se repite: 7 y 9 años respectivamente.

• El tipo de interés se repite respecto a las líneas anteriores.

• La comisión de apertura sigue siendo de un 0.5%.

Emprendedoras digitales

Requisitos generales para acceder a un préstamo Enisa

• Estar constituida como persona jurídica y responder a la definición de pyme que hace la UE.

• Desarrollar un modelo de negocio novedoso, con base innovadora, que sea diferente a la competencia.

• Tener domicilio social en nuestro país, España.

• Haber realizado una aportación de capital de manera reciente con importe igual o superior al que se solicita a través de Enisa.

• Contar con menos de 250 trabajadores en plantilla o disponer de un volumen de negocio inferior a los 50.000.000€.

¿Y cuál es el perfil de empresa que puede acceder? ¿Hay excepciones?

Por norma general, Enisa está disponible para cualquier empresa que cumpla los requisitos anteriores.

Pero es cierto que una de las prioridades que tienen estos préstamos es poner solución a las brechas actuales dentro del mundo empresarial. Por un lado, hablamos de la presencia de mujeres en este ámbito y, por otro, de promover el emprendimiento en zonas rurales.

Aun así, hay excepciones que merece la pena destacar: Enisa no atiende ni a empresas del sector inmobiliario ni del sector financiero, que estén dedicadas en su totalidad a la compraventa de inmuebles o la banca.

Esto significa que si tienes una empresa involucrada en estos sectores, pero la actividad no es puramente como la que acabamos de describir, sí que puedes solicitar tu préstamo Enisa.

Por ejemplo, una app que pone en contacto a vendedores de viviendas con posibles compradores, sí podría solicitar una ayuda Enisa. Pero la inmobiliaria que se dedica a ello, no.

Otro apunte relevante es que a la hora de evaluar las solicitudes, priorizan o dan más valor a aquellas donde los objetivos de desarrollo sostenible (ODS) se tengan en cuenta.

¿En qué fechas se puede solicitar?

Enisa es una línea de financiación que está abierta de forma constante. Con lo cual, es posible solicitar su ayuda en cualquier momento del año.

Sin embargo, en Lean Finance siempre recomendamos a nuestros clientes hacerlo en el primer semestre.

La razón es muy sencilla: los préstamos Enisa se evalúan por orden de llegada. Y, normalmente, los que se presentan a partir del mes de julio no suelen ser analizados en ese mismo año. 

Para tener en cuenta el volumen de trabajo en ENISA podemos tomar el número de solicitudes recibidas en la entidad. En 2021 ascendió a 1853, cifra que aumenta año a año. De las presentadas únicamente aprobaron 560, lo que supone un porcentaje de aprobación de un 30%.

A esto hay que sumar los plazos con los que Enisa trabaja. Tras la recepción de la información necesaria dentro de la Entidad tiene dos fases principales: 

• Admisión. En esta fase, se estudia toda la recepción de la información enviada y cuestiones esenciales de dicho proyecto. El proyecto puede estar hasta treinta días en este estado. 

• Análisis.  Aquí, asignan un analista a tu proyecto donde analizará al detalle tu proyecto. Pueden tardar de dos a seis meses dependiendo de la tipología del proyecto y la profundidad del análisis. Mientras más tarde se presente la solicitud, más nos retrasaremos en el análisis…

Una vez terminado este proceso, se tomará la decisión de conceder o no el préstamo. Tras la concesión del préstamo, tendríamos que pasar por la etapa final de asesoría jurídica. Aquí pedirán toda la documentación necesaria, redactarán la póliza y firmaremos el préstamo. Este paso suele tardar alrededor de un mes. 

Todos los datos de duración están basados en nuestras estadísticas.

¿Cómo se lleva a cabo la evaluación de proyectos?

Si después de comprobar los requisitos de Enisa y conocer las líneas de financiación que existen, te gustaría solicitar un préstamo de estas características, te adelantamos que la evaluación que se realiza de los proyectos es muy exhaustiva.

En caso de que nos pidas ayuda para presentar tu solicitud, nosotros nos encargaremos previamente de revisar si cumples o no con todos los requisitos de Enisa y haremos especial hincapié en los aspectos que prioriza en su evaluación. Estos son:

• Presentar un plan de viabilidad. Para acceder a una ayuda de Enisa no es necesario contar con un aval ni ninguna otra garantía de carácter personal en la mayoría de los casos, pero sí que nos piden adjuntar un plan de viabilidad. Este documento es vital para que el proyecto sea valorado positivamente.

• Contar con una auditoría externa de los estados financieros. Si se solicita una ayuda por encima de los 300.000€, la empresa debe someterse previamente a una auditoría financiera externa y demostrarlo ante Enisa.

• Capital aportado por los socios fundadores. Si al inicio del proyecto, los socios fundadores han aportado capital a la empresa, Enisa sumará puntos a favor. 

• Métricas obtenidas. Si la solicitud está enmarcada en la línea Enisa Crecimiento, las métricas obtenidas hasta el momento deben ser favorables. Con ellas, Enisa entiende que la empresa tiene o no capacidad de escalar y crear mercado.

• Innovación. Al ser uno de los requisitos más destacados, a la hora de evaluar un proyecto Enisa pone especial atención a la innovación. Esta puede aplicarse a cualquier etapa del proceso, al producto en sí o a la organización.

• Facturación. Según la etapa del proyecto, este punto podrá ser más o menos tenido en cuenta en la evaluación. Pero si se presenta y es favorable, Enisa se decantará finalmente por aprobar la solicitud.

• Tener fondos propios. Excepto la línea Enisa Jóvenes Emprendedores, para acceder a una ayuda de este tipo es fundamental que la empresa tenga como fondos propios el equivalente al importe solicitado en el préstamo. En la línea citada, será suficiente con el 50%. Esto es un requisito imprescindible y que la entidad vigila con especial atención.

• Solvencia. Por último, es especialmente relevante que las empresas que quieran solicitar una ayuda Enisa disfruten de un estado solvente. Si el flujo de caja es negativo o el burn rate es muy alto, es probable que no se conceda.

Pasos para solicitar un préstamo Enisa

Como podrás imaginar, solicitar una ayuda Enisa es un proceso que tiene cierta complejidad. Aunque más que en los pasos que hay que dar para hacerlo, la complejidad está en conocer las particularidades del proceso.

Por ejemplo, hablábamos de que se pueden enviar solicitudes a lo largo de todo el año, pero la experiencia nos dice que si no la presentas en el primer semestre, las probabilidades de que evalúen tu proyecto bajan drásticamente.

También hemos comentado que, en el caso de la línea Enisa Emprendedoras Digitales, lo ideal es que al menos un 20% de la empresa esté en manos de mujeres.

Ambos, son detalles que de no conocerlos pueden sumar complejidad a la concesión de estas ayudas. Por ello, lo más recomendable es contar con el apoyo de profesionales expertos.

En Lean Finance ofrecemos este servicio. Y podemos decir que ya hemos conseguido más de 15.000.000€ a través de préstamos Enisa para las empresas que hemos ayudado.

Si quieres informarte sobre cómo trabajamos, pregúntanos.

El proceso en sí, como te decíamos, no es complejo. Pero si quieres ir sobre seguro, lo ideal es que tramite la operación personas con experiencia.

Aún así, si decides hacerlo por tu cuenta, este es el paso a paso:

• Registro. Ve a la plataforma de Enisa y registra a tu empresa.

• Plan de negocio. Completa toda la información que se exige en los formularios sobre tu plan de negocio.

• Documentación. Adjunta todos los documentos formales que se requieren, tales como escrituras, CIF de la empresa y cualquier otro que acredite la solvencia de la misma.

Una vez que envíes tu solicitud Enisa, debes saber que:

• Si el expediente no está correctamente cumplimentado o falta algún dato, no será evaluado.

• Tienes un plazo de 30 días para solventar cualquier error que Enisa detecte.

• Si está todo correcto, tu solicitud se analizará, primero por el área de admisiones y, a continuación, por el área de operaciones.

• Cuando termine la evaluación, se hará la comunicación pertinente a través de la plataforma.

Consejos para conseguir un préstamo Enisa

 Aunque llegados a este punto puedes tener claro cómo solicitar un Enisa y qué pasos dar para conseguir la financiación, queremos darte unos breves consejos que seguro te ayudarán en tu empresa.

Son consejos básicos, pero claves si quieres acceder a un préstamo Enisa.

Busca asesoramiento profesional

Es probable que el proyecto sea innovador y que cuente con buenas perspectivas. Sin embargo, a veces eso no lo es todo. La presentación de toda la información, el abordaje desde todos los puntos de vista posibles o la presentación de soluciones ante los imprevistos que se puedan dar debe quedar también reflejados en la solicitud.

Si deseas que todos los hilos estén atados y que el importe del préstamo solicitado se corresponda con tus necesidades específicas, contacta con Lean Finance y te asesoraremos para que logres el éxito con tu solicitud. Juntos formaremos un equipo para crear un plan y así conseguir estas bonificaciones.

Asegúrate de conocer los requisitos establecidos

El público al que se dirige Enisa está bien delimitado, y en su página web podemos consultar toda la información disponible. Para no perder tiempo si no cumplimos con los requisitos y para asegurarnos de que nos ajustamos al Manual de Procedimiento, debemos estar en conocimiento con carácter previo de todos los detalles.

Enisa presenta ayudas en 5 líneas:

• Línea Jóvenes emprendedores

• Emprendedores

• Crecimiento

• Agroimpulso

• Emprendedoras digitales

Lleva tu contabilidad y estados financieros al día

Tanto para el proceso de la solicitud como para la buena marcha de toda empresa, los estados contables y financieros son una obligación. Los errores o la documentación incompleta no solo puede meternos en diversos problemas, sino que dificultará la concesión de la financiación. Y antes de llegar a este punto, imposibilitará la valoración real de la situación de una empresa. Por lo tanto, contrata a una gestoría y asegúrate de llevarlo todo al día.

Cumple con los plazos establecidos

Si hemos obtenido financiación, debemos tener bien presentes los plazos que se mencionan en el Manual de Procedimiento. Tanto estos como las fechas para los pagos de intereses y de cuotas están establecidos. Si no queremos tener que hacer frente a los tipos de interés de demora, así como a posibles penalizaciones, debemos cumplir con aquellos.

Otras preguntas frecuentes

Para acabar, queremos resolver algunas de las dudas que más se repiten cuando una empresa se interesa por la solicitud de un préstamo Enisa.

En cualquier caso, si tienes alguna otra pregunta, puedes ponerte en contacto con nosotros y te asesoraremos. ¡Empecemos con las preguntas frecuentes!

• ¿Puede Enisa analizar mi proyecto si no tengo la ronda desembolsada o estoy en proceso de cerrar una ronda de inversión? Si, de hecho nosotros mismos recomendamos que se hagan en paralelo. Estos procesos suelen ser largos y el análisis de la solicitud por parte de ENISA no es rápido. La entidad puede analizar tu proyecto siempre que vayas a cerrar una ronda próximamente
• ¿La misma empresa puede pedir más de un préstamo Enisa? Sí, una misma empresa puede solicitar más de un Enisa a lo largo de su vida. La única condición para nosotros y que te recomendamos es que la solicitud debe realizarse en años alternos. Por ejemplo, si se presenta en 2022, la siguiente deberá presentarse en 2024.
• ¿En qué se diferencia de un préstamo bancario? Por norma general, los plazos de amortización y carencia de Enisa son más amplios. No se suelen exigir avales ni garantías personales, la remuneración está vinculada a la evolución de la empresa, fortalece el fondo de maniobra y favorece la estructura financiera de la misma.
• ¿Puede ENISA pedir avales? En general, no. Aunque cabe la posibilidad de que si tu proyecto empresarial se realiza a través de una empresa que forma parte de un grupo empresarial, se puede (no siempre) solicitar garantías a la sociedad cabecera del grupo y, si no existe, a la empresa más representativa de dicho grupo
• ¿Enisa financia a autónomos? No. Enisa solo financia a empresas constituidas formalmente como SL, SA, SAL… Es fundamental que las pymes que accedan a estas ayudas cumplan con la definición que da la UE.
• ¿Y a las cooperativas? Siempre que sea una pyme y responda a la definición que da la UE, sí. A esto hay que sumar que esté correctamente inscrita en el Registro de Cooperativas.
• ¿Financia a franquicias? De nuevo, siempre que sea una pyme según la definición de la UE, sí. Además, debe tener personalidad jurídica propia.
• ¿Y las fundaciones? Para acabar, Enisa no financia a las fundaciones, pues son entidades sin ánimo de lucro.

De nuevo, queremos invitarte a contactar con nosotros para resolver cualquier duda que tengas sobre los préstamos Enisa. Son un modo de conseguir financiación sin avales ni garantías y sin que la empresa se diluya.

Escríbenos y analizaremos la situación de tu empresa para ayudarte a conseguir tu ayuda.