Guía de plan de negocio para solicitar financiamiento
Si estás interesado en crear un plan de negocio para solicitar financiamiento, tienes que saber que hay muchos factores a tener en cuenta. Sigue leyendo, ¡te lo contamos todo! Si quieres solicitar financiamiento pero no sabes cuál es el camino correcto para conseguirlo, ¡tenemos la solución! La clave es elaborar un plan de negocio específico. Este plan debe ser muy atractivo con la finalidad de captar la atención de accionistas, inversores o bancos, que al fin y al cabo, son ellos los que van a conceder esa financiación. Are you ready? ¿Qué es y por qué hacer un plan de negocio para solicitar financiamiento? Un plan de negocio es un documento formal en el que se desarrolla un nuevo proyecto empresarial centrado en la comercialización de un bien o servicio. Este plan establece unos objetivos empresariales, un estudio de proyección y un análisis de evaluación. Si bien es cierto que la elaboración de un plan de negocio no es garantía de éxito, la buena planificación de este plan te brinda más posibilidades para, a la hora de su ejecución, poder afrontar futuros imprevistos. Este documento te ayuda a madurar y desarrollar la idea, te hace plantearte objetivos realistas, alcanzables y medibles en el tiempo y definir la financiación necesaria para tu proyecto. Plan de negocio para solicitar financiamiento: paso a paso Para empezar debes plantearte las siguientes preguntas: ¿Qué queremos conseguir? y ¿Cuál es el objetivo de este plan de negocio? Una vez que sepas para qué, ¡ya podrás empezar con el desarrollo! Si tu principal objetivo es solicitar financiación, es necesario saber qué tipo de financiación quieres conseguir. Además, debes saber que es muy importante elaborar este plan porque al fin y al cabo, hará que tu empresa crezca. ¿Estás preparado para seguir todos los pasos para hacer un plan de negocio para solicitar financiamiento? ¡Vamos allá! Índice o resumen ejecutivo En tu plan de negocio para solicitar financiamiento, debes incluir una parte fundamental que sería el resumen ejecutivo. Este sería el primer paso, a modo de índice, para el buen desarrollo del resto de las partes. Consiste en un resumen donde se debe detallar de manera breve los datos relevantes del proyecto. Es como una carta de presentación para dar a conocer todos aquellos aspectos importantes a tener en cuenta. Modelo de negocio y mercado En este punto vamos a tratar aquellos elementos diferenciadores de tu idea de negocio que puedan otorgar esa ventaja competitiva para diferenciarte de tu competencia. Por lo tanto, se debe realizar un análisis interno y externo del sector. Debes saber dónde se encuentra situada tu empresa dentro del contexto empresarial, es decir, dentro de tu mercado potencial y del sector concreto. ¿Sabes ya el posicionamiento de tu marca? ¡Es un factor clave! Plan de marketing El objetivo principal del plan de marketing es tener un conocimiento más amplio del entorno en el que se mueve o va a mover la empresa, para así minimizar los riesgos. Este plan de marketing debe incluir un análisis de la actividad empresarial, de los clientes potenciales, sobre todo para saber cuales son las necesidades a cubrir y poder satisfacerlas, y un análisis DAFO. Estos análisis de los diferentes factores del entorno se reúnen en una investigación de mercado. ¡Nunca descuides este apartado, es la imagen y comunicación de tu negocio! Recursos humanos y materiales Debes tener en cuenta que el recurso más valioso de una empresa es el capital humano. Las tecnologías y los materiales ayudan a mejorar los procesos de elaboración del producto, ganar eficiencia y quizás reducir costes. Sin embargo, lo que realmente aporta valor (ideas, habilidades, experiencia, etc) es el capital humano. Siguiendo un organigrama, podrás organizar a los trabajadores por departamentos según las actividades necesarias a realizar en cada momento. Esto es algo que los inversores valoran mucho, ¡la organización! Plan financiero: clave en el plan de negocio para solicitar financiamiento El plan financiero medirá la viabilidad de tu negocio. Deberás hacer una análisis de la situación financiera de la empresa mediante una previsión o proyección de ingresos, gastos, flujo de caja, etc. Una vez hecha la previsión sobre la inversión inicial que vas a necesitar para empezar, ya podrás pedir la financiación. Toda esta información te facilitará la toma de decisiones en un futuro. Necesidades de financiamiento Una vez completas las partes anteriores, llega el momento de cubrir las necesidades de financiación. Este plan debe estar muy enfocado al tipo de entidad a la que te dirijas. Si vas a pedir un préstamo o a entrar en un ronda de financiación, el resultado de este plan debería ser adecuado para cada objetivo. Si aún no sabes cómo funciona una ronda de financiación, echa un ojo a este post. ¡Te va a resultar MUY útil en este paso! Lean Finance es una asesoría financiera experta en ayudar a conseguir el éxito a Pymes y Startups. Contacta con nosotros, estaremos encantados de acompañarte en tu camino hacia el emprendimiento. ¡Te esperamos
El flujo de caja: cómo calcularlo en 5 minutos
El flujo de caja, también llamado flujo de efectivo o “cash flow” es un concepto fundamental en el mundo empresarial. ¿Te gustaría descubrir cómo calcularlo de forma fácil? ¡Te lo contamos todo! A veces te puedes hacer un lío con tantos conceptos financieros, por lo que en este artículo vamos a definirlos un poco. El flujo de caja es una herramienta que nos permite medir la salud económica de un negocio. ¿Obtenemos flujo positivo? ¡Enhorabuena! Cuentas con liquidez. Ahondaremos en su definición y en los tipos de flujo de caja que existen para que entiendas el concepto a la perfección. Saber calcularlo te hará tomar las decisiones adecuadas para el futuro de tu empresa. ¡Presta atención! ¿Qué es el flujo de caja? El flujo de caja es un término financiero que hace referencia a las entradas y salidas de dinero que se dan en una empresa en un período determinado. El flujo de caja nos permitirá obtener la acumulación neta de activos líquidos durante un periodo de tiempo específico. Se trata de una herramienta muy importante a la hora de realizar el análisis financiero de una empresa. Elaborar un flujo de caja es clave, ya que si su resultado es negativo, significa que la empresa no puede hacer frente a sus deudas. Esa situación nos obligaría a reducir gastos. ¿Cómo? Por ejemplo, al pedir un refinanciamiento o al reducir el inventario. De esta manera, un flujo de caja proyectado a tiempo puede llegar a salvarnos de la quiebra. ¡Una buena gestión de tesorería es sinónimo de éxito! Aparte de ser indispensable para su supervivencia, la liquidez de la empresa también atraerá a inversores. Seguro que ya vas dándote cuenta de su valor, ¿verdad? ¿Es lo mismo hablar de flujo de caja libre que de flujo de caja neto? La respuesta a esta pregunta es no. La definición anterior está haciendo referencia a un flujo de caja neto. Este, como decíamos, nos informa sobre el efectivo que entra y sale de la empresa. Y se calcula sumando las amortizaciones efectuadas en el espacio de tiempo en que se ha adquirido el beneficio neto. Gracias a este indicador, la empresa conoce su volumen de liquidez durante un periodo de tiempo determinado. Por su parte, el flujo de caja libre hace referencia al flujo obtenido a través de las actividades de explotación de una empresa. Para calcularlo basta con descontar aquellos importes relativos a las inversiones llevadas a cabo para conseguirlo. Se podría definir como el dinero que queda tras pagar los gastos de la empresa. Gracias al flujo de caja libre podemos saber el margen operativo bruto que necesitamos para que la empresa siga operando. De igual forma, es útil para determinar cuál es la capacidad de la misma a la hora de generar beneficios. ¿Cómo se calcula? Expliquemos ahora cómo calcular el flujo de caja. Verás que se trata de un cálculo muy simple. De hecho, aquí lo complicado no es hacer los cálculos, lo complejo y más importante es saber interpretar los resultados con el fin de tomar las decisiones correctas para la continuidad de la empresa. No obstante, expliquemos paso a paso, cómo calcular el flujo de caja: Paso 1: El primer paso es contar con información sobre los ingresos y egresos de la empresa. Esta información está disponible en los libros contables. Paso 2: Lo siguiente sería volcar la información en una tabla para facilitar la organización. Cada columna corresponderá a un mes y en las filas situaremos los ingresos y gastos. Paso 3: A continuación, calculamos el total de ingresos y el total de gastos de cada mes. La diferencia entre el primero y el segundo será el saldo neto de dicho mes. Conviene recordar que debemos tener en cuenta las distintas salidas de dinero que se dan en nuestro negocio. Por ejemplo, las correspondientes al pago de sueldos o al pago de proveedores. Finalmente, nos quedaría en una última fila (bajo la de saldo neto) el saldo neto acumulado. La fórmula clave ¿Qué tal si trasladamos la explicación anterior a una fórmula? Sería la siguiente: FLUJO DE CAJA = BENEFICIO NETO + AMORTIZACIÓN + PROVISIONES + CUENTAS POR PAGAR – CUENTAS POR COBRAR Cuando la apliques, debes tener en cuenta que el resultado te dará una perspectiva clara sobre el futuro de la empresa. Te aportará información sobre la solvencia de la misma y te servirá para tomar decisiones clave para su crecimiento. Si crees que tu empresa necesita unas manos expertas para poder llevar a cabo tanto el cálculo como la interpretación de resultados y toma de decisiones, contáctanos. Disponemos de los conocimientos y experiencia necesaria para ocupar el rol de CFO de tu compañía. Por cierto, ¿sabías que, además de la fórmula anterior, existen dos métodos de cálculo para este concepto? Son el cálculo directo y el indirecto. ¡Te los mostramos! Directo. Es una de las técnicas más empleadas. Este cálculo busca deducir cuál ha sido el flujo de dinero tras unas operaciones determinadas. En esta fórmula se emplean todas las transacciones, bien sean gastos, ingresos, impuestos o intereses. La fórmula es la siguiente: Recibos – pagos – gastos – intereses – impuestos = Flujo de caja. Indirecto. En este caso, se emplean los resultados de los libros de contabilidad y, a continuación, se depuran los datos pertinentes. Es decir, para el cálculo se consideran los beneficios netos y los cambios en el balance general. La fórmula es la siguiente: Ingreso neto + pérdidas y ganancias por inversiones y financiación + cargos no monetarios + cambios en las cuentas de operación = Flujo de caja. Un ejemplo para un proyecto de 2024 Una vez expuesta la teoría, pasemos a la práctica. Saber cómo calcular un flujo de caja no es suficiente si no lo vemos aplicado, así que vamos a realizar un pequeño ejemplo. Tal y como hemos visto, hemos de realizar un balance entre los cobros y los gastos para, a posteriori, hacer un balance entre ambos. Te proponemos este ejemplo. Somos
¿Es tu negocio escalable? Descúbrelo con esta checklist
Cada día son más los emprendedores que con muy pocos recursos consiguen crear ideas de negocio tan atractivas que logran grandes beneficios económicos en el futuro. ¿Conoces el modelo de negocio escalable? Es un concepto que habrás escuchado si te has reunido con inversores en busca de financiación. La escalabilidad hará que tu idea de negocio sea mucho más atractiva para cualquier tipo de inversor. Sin embargo, ¿sabes lo que significa este concepto? Desde Lean Finance solucionamos todas las dudas de este concepto financiero. ¡Presta atención! ¿En qué consiste la escalabilidad de un negocio? Un negocio escalable es aquel que tiene un potencial muy fuerte de crecimiento. Estas empresas persiguen la mejora y la optimización continua de los procesos y los costes. La clave de muchas de estas empresas es que aunque no sean ideas de negocio perfectas consiguen reinventarse a medida que van naciendo nuevas propuestas de mejora. En toda nueva idea de negocio es necesaria una pequeña o media inversión inicial dependiendo de la magnitud del proyecto y del método que se vaya a seguir. ¿Aún no conoces el método Lean Start-up? Aplicarlo te puede ayudar a que tu negocio sea escalable. Checklist para saber si tu negocio es escalable Para conseguir ser una empresa que pueda triunfar en grandes mercados, con una estructura mínima y que a la vez nos ofrezca la ventaja de un gran margen de beneficios, debes comprobar si tu negocio es escalable: Tipo de negocio escalable Para lograr un modelo de negocio escalable con un gran potencial de crecimiento, entonces primero debes elegir a qué tipo de sector quieres dirigirte y en qué mercado quieres especializarte. Dependiendo del tipo de negocio en el que trabajemos, ya sea producto o servicio, tendremos predeterminado el factor de escalabilidad de nuestro nuevo modelo. Por ejemplo, en un modelo escalable de una tienda online cuantos más productos vendas, más margen obtendrás de beneficio. Por tanto, tus ventas crecerán y aún así tus costes se mantendrán estables en el tiempo. Recursos clave escalables Es importante tener en cuenta con qué recursos o activos contamos en nuestro modelo de negocio. Con respecto al ámbito financiero, es importante considerar que para aumentar los beneficios es necesario hacer grandes sacrificios económicos, ya sea inversión en personal o externa. ¿Qué tipo de socios inversores tienes? Por otro lado, los recursos tecnológicos son buenas alternativas para hacer tu negocio más visible sin costes adicionales. Tamaño del mercado ¿Por qué el tamaño del mercado es un factor clave? Es importante porque a la hora de elegir el producto o servicio a comercializar, hay que tener en cuenta el volumen de los consumidores de ese mercado. Por tanto, debes elegir un mercado que sea amplio para tener la posibilidad de crecer en el futuro. Empresas como Apple, Airbnb y Amazon son claros ejemplos de éxito de modelo de negocio escalable con un mercado atractivo y lo suficientemente grande para el desarrollo y la evolución de la actividad empresarial. Canales de distribución Puedes conseguir que tu empresa tenga un mayor alcance mediante la diversificación de tu negocio en diferentes canales de distribución. ¡OJO! 👀Esto no necesariamente tiene que suponer una inversión de capital. Con los canales digitales se nos abren diferentes puertas para crecer por todo el mundo de una forma más rápida y sin un gran esfuerzo económico. Con esto, conseguirás que tu negocio siga un modelo escalable y sostenible y genere ingresos de forma progresiva. Grado de innovación de tu sector ¿Sabes cuál es el grado de innovación de tu sector? ¡Debes medirlo! Lo primero que tienes que hacer es analizar a tu competencia. Es importante saber cómo desarrollan su actividad nuestros competidores para saber la manera en que se adaptan a las nuevas demandas del mercado. Este análisis nos puede servir de referencia a la hora de saber en qué posición nos encontramos con respecto a la competencia en el mercado de la innovación de nuestro sector. Siguiendo estas pautas podrás lograr que tu empresa se convierta en un negocio rentable a largo plazo. ¡Tú puedes! Desde Lean Finance, ¡queremos ayudarte a hacer despegar tu negocio!
Cómo hacer que mi negocio crezca: 10 tips para empresas
Sabemos que tener un negocio es algo duro. Aumentar las ventas y que tu empresa evolucione requiere mucho esfuerzo. Te preguntas, ¿cómo hacer que mi negocio crezca? ¡Te contamos todas las claves para conseguirlo! Probablemente, cuando comienzas supone gestionar todo tipo de tareas, lidiar con cuestiones de marketing y ventas, entender de impuestos y finanzas… ¡multitud de cosas! Es cierto, puede ser algo saturante. Sin embargo, hay luz al final del túnel. Desde Lean Finance te contamos 10 consejos para lograr que tu empresa crezca. ¡Presta atención! 10 consejos infalibles para saber cómo hacer que mi negocio crezca Para conseguir que tu negocio crezca es muy importante la organización y planificación. Es decir, debes saber qué quieres conseguir para enfocarte a lograrlo. ¡De nada sirve pensar objetivos inalcanzables! Si estás empezando con tu negocio, te vendrá bien consultar las 5 fases de una startup. El modelo de negocio como el de las startups está siendo muy positivo para inversores y emprendedores. A continuación, os mostramos los 10 tips para saber cómo hacer que tu negocio crezca: ¿Cómo hacer que mi negocio crezca? Con objetivos SMART ¿Has oído hablar alguna vez de los objetivos SMART? Estos objetivos hacen referencia a 5 características básicas. A continuación, vamos a desglosarlos: S (Specific): Específico. ¿Qué quieres conseguir? M (Measurable): Medibles. ¿Con qué indicadores vas a medir su eficiencia? A (Attainable): Alcanzable. ¿Es un objetivo realista y/o alcanzable? R (Relevant): Relevante. ¿Por qué le interesa a tu empresa? T (Timely): A tiempo ¿Cuándo se tiene que conseguir? Es muy importante que tengas en cuenta todos estos aspectos, porque en muchas ocasiones se olvidan alguna de las partes de los objetivos. Por tanto, debes tener siempre presente que los objetivos que especifiques sean smart. ¡Ánimo! Estás a un paso más de ver crecer tu negocio. Si te interesa saber más sobre la gestión empresarial, aquí te damos 7 sistemas de gestión empresarial muy útiles. Hacer un buen plan estratégico y de negocios El segundo paso que debes tener en cuenta es el plan estratégico de tu empresa. Necesitas realizar un plan de negocios detallado. El plan estratégico es un documento que estudia tu situación actual. Por tanto, se realiza haciendo un estudio de la situación, un análisis y después deberás hacer una planificación. Al fin y al cabo, el objetivo final del plan estratégico es optimizar y potenciar el rendimiento de tu empresa. ¿Sabías que el plan estratégico puede ser la diferencia entre el éxito y el fracaso? ¡De eso estamos seguros! Busca colaboradores y afiliaciones En numerosas ocasiones, las empresas de éxito buscan apoyos de otras empresas. ¿Por qué no vas a hacerlo tú? Gracias a los colaboradores o afiliados, expones tu empresa a un público al que antes seguramente no llegabas. Por tanto, te abre nuevas puertas que antes no estaban a tu alcance. Al fin y al cabo, los objetivos que conseguirás con los colaboradores serán: Aumentar las ventas. Mayor popularidad. Crear oportunidades de negocio para el futuro. Es muy interesante y productivo encontrar colaboradores que sean afines a tu estilo de negocio, a tus objetivos y a la filosofía de tu empresa. Si estás pensando en invertir en un nuevo negocio o idea, diversifica tu cartera. Invierte en empresas que hayan validado su producto en el mercado. ¡Conoce más aquí! No intentes imitar a tu competencia, pero vigila lo que hace Seguro que muchas veces has pensado: ¿Cómo lo hace mi competencia para obtener tanto éxito? Puedes pensar en copiarla, pero nuestro consejo es que no lo hagas. Mejor, ¡practica el Benchmarketing! El Benchmarking consiste en analizar a tu competencia y obtener nuevas ideas mediante este análisis. Con esta técnica, podrás tomarlos como punto de referencia para tus futuras estrategias. Por tanto, es un proceso que ayuda a las empresas a mantenerse siempre informados e innovar en un mundo de constante cambio. Ten en cuenta que no es copiar a tu tu competencia, sino ver y aprender qué es lo que están haciendo para intentar implementarlo pero con mejoras. Invierte en marketing digital para poder tener presencia en Internet El marketing digital es una de las mejores opciones para aumentar tu visibilidad, y por lo tanto, aumentar tus ventas, la conversión y por supuesto fidelizar a tu cliente. A día de hoy existe mucha competencia, es por ello que debes estar presente en internet. Si los usuarios no saben lo que haces, no tendrán opción de comprarte. Es importante estar presente para que tu público objetivo te conozca. ¡Te contaremos un secreto! Lo que no se comunica, no existe. Motiva y cuida a tu equipo No solo debes tener en cuenta a tus clientes, también tienes que tener presente a tu equipo. Motivarlos y cuidarlos es fundamental. Ten en cuenta que si tus empleados trabajan con motivación y sentimiento de equipo, tratarán a tu empresa como si fuese suya, y se propondrán hacer mejor las cosas en el futuro. Para hacer crecer tu negocio es importante que todo tus empleados se sientan agusto en su puesto de trabajo, así darán lo mejor de ellos. ¿Cómo hacer crecer mi negocio? Escucha lo que tu cliente quiere Conocer los gustos de tus clientes, sus necesidades y sus hábitos de consumo marcará la diferencia. No solo debes saber qué es lo que le interesa a tu cliente, también debes escucharlos y que ellos sientan que se les escucha. Cuando un cliente tiene un problema con tu producto o servicio, debe sentirse escuchado. Si el cliente no acaba contento con el proceso de compra, no volverá a realizarla. Por lo contrario, si se siente satisfecho con la resolución del problema, volverá a comprar. Además un factor muy importante es que… ¡recomendará tu empresa! Mide y analiza resultados Ya te contamos al inicio del artículo la importancia que tiene medir y analizar tus resultados. ¡Es la clave del éxito! Analizar los resultados para comprobar si están funcionando los objetivos planteados, debe ser parte de tu día a día. De esa manera podrás
